Der Traum vom Eigenheim: Meine Tipps zum Hauskauf

(Anzeige) Für mich war immer klar, dass ich irgendwann ein Haus besitzen (oder zumindest bewohnen) möchte. Der Weg dahin war lang und nicht ganz einfach. Und ganz ehrlich: wenn ich könnte, würde ich nachträglich einiges anders machen. Warum erkläre ich euch in diesem Beitrag. Eines vorweg: ich komme nicht aus der Finanzbranche und bin da eher ein Greenhorn. Und doch musste ich mich mit verschiedenen Themen wie z.B. der Hypothek oder auch juristischen Fragen beschäftigen, wollte ich doch wissen, was auf mich zukommt. Weshalb mir die neue App Valuu* bei der Wahl der Hypothek helfen kann, zeige ich euch weiter unten.

Den Traum vom eigenen Haus haben viele, auch wir gehörten dazu. Doch wenn man den Traum Realität werden lassen möchte, sollte man einige Punkte beachten und muss sich mit vielen Themen beschäftigen, die einem (oder mir als Frau) vielleicht nicht so sehr zusagen: Finanzen, Technische Fragen zu Wasserleitungen, Heizungssystemen, Wahl von energieeffizienten Geräten, Wahl der richtigen Handwerker, etc, etc, etc,.

Es begann damit, dass wir – die nicht in derselben Region aufgewachsen waren – den geografischen Raum definieren mussten, wo unser Haus stehen sollte. Die finanzielle Situation zu kennen war anschliessend ebenfalls wichtig. Und zusammen zu einer Einigung zu kommen, welche Art Haus oder Eigentumswohnung beiden gefällt und was in den finanziellen Rahmen passt, gehörte auch dazu. All dies setzte bereits viele Stunden an Gesprächen und Zusammensitzen voraus. Das war aber erst der Anfang. Nicht zu vergessen, unser Sohn war noch nicht mal ein Jahr alt zu diesem Zeitpunkt.

Die Suche nach dem geeigneten Objekt

Gut, wir hatten uns also auf eine Region beschränkt. Die Haussuche ging los. Wir besuchten dabei als erstes die bekannten Online Websites. Wir haben es hingegen nicht in Betracht gezogen, einen Makler zu fragen (wir hatten einfach nicht daran gedacht und auch aus finanziellen Gründen).

Hingegen gingen wir neben der Haussuche auch auf Landsuche. Denn wir zogen es in Erwägung, kein fertiges Haus zu kaufen sondern selbst zu bauen.

Nach langer Suche, vielen Absagen bezüglich Land (alles schon vergeben, verplant oder nicht zu verkaufen) und einigen Hausbesichtigungen hatten wir dann unser Haus gefunden. Es befand sich noch im Rohbau.

Tipp Nr. 1:
Mehrere Häuser besichtigen lohnt sich, um Routine zu bekommen und zu wissen, worauf man achten sollte. Mit jeder Hausführung lernt man etwas dazu!

Wie kommt man zur richtigen Hypothek?

Nachdem wir uns mit dem Architekten, Verkäufer auf einen Preis geeinigt hatten, ging es zur Bank. Wir hatten schon im Vorfeld unsere finanziellen Möglichkeiten abgesteckt. Wir wussten also, was maximal möglich ist, und doch half es, nochmals mit einem Bankberater abzuklären, wie er die Situation beurteilt. Oft kann die Bank auch sagen, ob ein Preis überrissen ist oder nicht. Es war eine intensive Zeit, denn wir waren bei drei verschiedenen Banken. Und das mit einem kleinen Kind.

Genau hier kann man Zeit und allenfalls Nerven sparen, wenn man alles online abwickelt. Die neue App Valuu bietet eine umfassende Beratung zur richtigen Hypothek. Gerade wenn man Kinder hat, ist dieser Weg eine gute Option, ohne dass man die Betreuung sicherstellen und einen geeigneten Termin finden muss, der allen Beteiligten passt (nicht einfach wenn alle arbeiten).

Tipp Nr. 2: Hätte es die App damals schon gegeben, ich hätte sie sicher schon genutzt! Die ganzen Gespräche und Abklärungen sind enorm zeitaufwändig.

Hypothek erneuern – neu auch mit der App Valuu möglich

Nun, bald 3 Jahre nach dem Einzug in unser Haus läuft bereits die erste Hypothek aus. Ups, wie die Zeit vergeht. Schon wieder müssen wir uns damit befassen, welche Art Hypothek wir wählen, wie lange sie dauern soll. Sollen wir auf Risiko gehen oder eine auf mehrere Jahre fixierte Hypothek wählen?

Ich gehöre zu der Sorte Menschen, die sich gerne mit der Materie befasst und sie verstehen will. Ausserdem gehöre ich zu denen, die z.B. die Krankenkasse wechselt, wenn eine andere günstiger ist. Ich will also einerseits so viele Infos wie möglich bekommen und ich vergleiche gerne und nehme nicht den erstbesten Vorschlag. Deshalb kam die App Valuu wie gerufen, damit ich noch besser vergleichen kann, welcher Zins uns z.B. zusagt. Oder welche Laufzeiten für unsere Hypothek die richtige ist.

Natürlich werden wir – da wir ja einen persönlichen Berater haben – auch mit unserer Bank Kontakt aufnehmen und uns anhören, welche Lösungen sie uns vorschlägt. Damit ich jedoch vergleichen kann, lasse ich mir über Valuu weitere Möglichkeiten aufzeigen.

Die App funktioniert so, dass ich meine Daten eingebe und die wichtigsten Dokumente einscannen und ich danach auf mich zugeschnittene Vorschläge von verschiedenen Banken / Kreditgebern bekomme. Die App vergleicht für mich unabhängig über 100 Hypotheken und schlägt eine für uns optimale Lösung vor. So kann ich einfach mehrere Möglichkeiten vergleichen.

Ich könnte die Hypothek sogar gleich über die App, also online, abschliessen. So spare ich Zeit und  muss nicht wieder zu 4, 5 verschiedenen Banken gehen und kann die verschiedenen Vorschläge einfach vergleichen.

• Valuu kannst du im App-Store downloaden: Android oder iOS

Fazit: Was ich anders machen würde beim Hauskauf

Wenn man zum ersten Mal baut oder umbaut, macht man enorm viele neue Erfahrungen. Der grosse Nachteil: man wird in nächster Zeit nicht so schnell wieder bauen, so dass man die Erfahrungen anwenden könnte, oder etwas anders machen würde. Gerne gebe ich euch hier meine Erfahrungen mit, vielleicht profitiert ja der eine oder andere:

• Den Architekten würde ich selber wählen – oder die Möglichkeiten einer GU prüfen.
• Handwerker selbst aussuchen -der günstigste ist nie auch der beste – Qualität spielt eine grosse Rolle, wenn man nicht nach 2 Jahren vieles selber flicken will.
• Fotos vom Rohbau selbst machen, falls später ein Mangel auftaucht, hat man eigene Fotos zum Beweis.
• Mich noch mehr mit anderen Leuten austauschen, die ebenfalls am Bauen sind. Man lernt nie aus, bekommt Tipps, neue Aspekte oder auch Tipps für Handwerker.

Tipps für den Hauskauf

• Verschiedene Häuser anschauen und sich erklären lassen, um so in die Materie zu kommen. Nicht das erste gleich kaufen wollen.
• Von Anfang an dabei sein ist ein grosser Vorteil wenn man selbst baut.
• Glaube den Architekten etc. nicht alles, mach dich lieber selber mal schlau. Du wirst als Laie von solchen Experten oft nicht ganz ehrlich behandelt.
• Wenn möglich, suche dir die Handwerker selbst aus, frag in der Umgebung, wer einen guten Ruf hat.
• Der Preis entscheidet oft (bei Handwerkern oder Geräten). Doch nicht immer ist der tiefste der beste – es heisst aber auch nicht, dass der teuerste Handwerker die beste Qualität liefert.
• Elektrogeräte für die Küche kannst du dir auch selbst kaufen (online). So kommst du oft günstiger als wenn ein Küchenbauer sie über irgendein Kontingent bezieht und sich auch noch einige Prozent für sich nimmt.
• Fotografiere den Fortschritt, die Bodenheizung, Elektrozugänge, Wasserleitungen etc. wenn möglich, denn wenn später etwas nicht läuft, hast du Beweise.
• Lass dich beim Garten von mehreren Gärtnern beraten. Jeder hat einen anderen Ansatz, ist meine Erfahrung.
• Nimm alles mit der Ruhe: bei einem Neubau geht einiges schief, es wird nie an alles gedacht, sei einfach wachsam und denke mit. Du wirst später darin wohnen, die anderen nicht. Vergiss nie, dir mal eine Auszeit vom Haus zu nehmen, von den vielen Entscheidungen über Türgriffe, Küchengeräte, Platten, Fenster etc.
• Wähle für die Finanzierung eine Bank zu der du Vertrauen hast und wähle Hypothek(en), die dir Sicherheit bieten.
• Für die 2-Jahres Mängelliste: sammle alle Mängel stetig, informiere den Verkäufer oder Architekten transparent immer wieder und bestehe auf die Korrektur der Mängel!

Valuu – im Überblick: was bietet die App?

• Valuu ist eine kostenlose App für iOS und Android Smartphones (Links zum Download siehe oben).
• Man kann mit Valuu online über 100 verschiedene Hypotheken vergleichen und direkt auch über die App eine Hypothek abschliessen.
• Obwohl die App von der PostFinance ist, muss man kein PostFinance Kunde sein. Die App schlägt verschiedene auf einen zugeschnittenen Kreditgeber vor.
• Die Plattform  ist unabhängig und nur digital verfügbar.
• Wichtig zu wissen: um ein Angebot zu bekommen muss man die wichtigsten geforderten Dokumente in der App hochladen.
• Die App bietet Hypotheken für folgende Fälle: Wenn man eine Immobilie neu kaufen möchte oder wenn man eine Hypothek erneuern muss (auch bei verschiedenen Tranchen möglich).
• Übrigens: Valuu hat mehrere sehr gut und witzig erklärte Videos zu den verschiedenen Fragen rund um Valuu erstellt.

*Bezahlte Kooperation mit PostFinance

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